中新網(wǎng)上海新聞5月13日電（記者 繆璐）“新質(zhì)生產(chǎn)力”一詞自誕生以來，成為社會持續(xù)熱議話題。今年政府工作報告提出，“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。社會各界以科技創(chuàng)新與前沿技術(shù)，賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。保險行業(yè)，該如何賦能新質(zhì)生產(chǎn)力？

　　近日，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構(gòu)體系，并上線了全棧自研分布式保險核心系統(tǒng)。據(jù)悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構(gòu)體系，從底層基礎(chǔ)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)施、中層通用商業(yè)能力到頂層應(yīng)用平臺，全方位打通前中后臺支撐體系，新產(chǎn)品開發(fā)上線天。同時，業(yè)務(wù)組織變革調(diào)整，通過平臺配置新組織的角色和權(quán)限即可快速自動適配業(yè)務(wù)操作要求，為健康險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)了典型的示范經(jīng)驗。

　　作為國內(nèi)首批設(shè)立的專業(yè)健康保險公司，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創(chuàng)新，沉淀科技能力，助力“健康保險+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，全面加快提升科技能力、推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，譜寫數(shù)字金融大文章。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。近年來，國內(nèi)不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐，借助新興科技力量，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　結(jié)合云計算、人工智能、AIGC等新技術(shù)的應(yīng)用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中后臺全面技術(shù)體系，即前臺體系的“C端+A端+P端(合作端，含B端企業(yè)、第三方渠道、生態(tài)合作伙伴等)”觸客與銷售能力、中臺體系的“個險+團(tuán)險+醫(yī)健”商業(yè)通用能力、后臺體系的“數(shù)智+業(yè)財+科技應(yīng)用底座”底層支撐能力。

　　全新一代架構(gòu)體系，實現(xiàn)了以“保單為中心”向“客戶為中心”的轉(zhuǎn)型，突破了原來各個業(yè)務(wù)單元的流程和數(shù)據(jù)的斷點，打通個險、團(tuán)險、醫(yī)健服務(wù)三大業(yè)務(wù)生態(tài)，賦能產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、核保、理賠、財務(wù)等多個環(huán)節(jié)。

　　前臺體系，重構(gòu)客戶用戶體系和營銷運營體系、以及P端對接能力等，進(jìn)一步優(yōu)化了用戶體驗。比如，基于整體運行速率的大幅提升，用戶瀏覽客戶端時的流暢度大大增加，第三方平臺的對接效率從21天提升至7天。

　　中臺體系，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)效能、降低經(jīng)營成本，比如：在團(tuán)險業(yè)務(wù)中，自動化錄入率提高40%， 10萬人系統(tǒng)處理時效提升500%，有效降低人力、時間成本；在就醫(yī)理賠一體化基礎(chǔ)的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%，進(jìn)一步探索建設(shè)行業(yè)先進(jìn)履約能力。

　　后臺體系，構(gòu)建金融核心系統(tǒng)運維和產(chǎn)業(yè)里最關(guān)鍵的風(fēng)險防控能力。生產(chǎn)問題主動發(fā)現(xiàn)率提升至63%，至少有一半系統(tǒng)問題基于主動發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行預(yù)防改進(jìn)，有效減少了客戶投訴率；建設(shè)以統(tǒng)一監(jiān)管報送、反洗錢線上化和報表去手工化的數(shù)據(jù)服務(wù)能力，監(jiān)管報送統(tǒng)信指標(biāo)準(zhǔn)確率達(dá)到100%，保登數(shù)據(jù)差錯率降至0.41%，有效提升監(jiān)管報送數(shù)據(jù)處理效率和準(zhǔn)確率，筑牢金融安全底線個月升級背后的難點

　　基于前中后臺的全域架構(gòu)重構(gòu)，并不是一件簡單的事情。由于保險行業(yè)場景多、業(yè)務(wù)廣、數(shù)據(jù)多等特點，自主研發(fā)難度大、時間長、成本高。因此，大部分險企選擇與頂尖的互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，快速完成迭代。

　　平安健康保險CTO馬榮強(qiáng)表示，“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)去Oracle的過程中，有兩大難點。第一個挑戰(zhàn)在于，現(xiàn)有的保險業(yè)務(wù)已完成閉環(huán)。新的架構(gòu)設(shè)計目標(biāo)要求對業(yè)務(wù)本質(zhì)進(jìn)行洞察和流程的拆解重構(gòu)；在重塑業(yè)務(wù)邏輯和流程的情況下，如何在不影響業(yè)務(wù)現(xiàn)有體驗和平穩(wěn)運行的基礎(chǔ)上完成升級。另一大難點在于，行業(yè)內(nèi)保險核心系統(tǒng)徹底去掉Oracle的險企并不多，大多部分會選擇將Oracle的存儲過程平移到其他數(shù)據(jù)庫，且往往需要3至5年，我們從23年3月底正式啟動、11月底完成開門紅產(chǎn)品需求的上線個月內(nèi)高效地完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的徹底重構(gòu)�！�

　　據(jù)悉，目前，平安健康保險的個人承保和保全等業(yè)務(wù)幾乎100%在新系統(tǒng)中運行，團(tuán)體業(yè)務(wù)已經(jīng)有部分流量切到新系統(tǒng)。

　　未來，保險企業(yè)的核心競爭力，不僅是單一業(yè)務(wù)的效能提升，而是基于公司戰(zhàn)略驅(qū)動下業(yè)務(wù)模式與技術(shù)融合的創(chuàng)新發(fā)展。

　　過去，保險業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新配置鏈路長、產(chǎn)品創(chuàng)新周期長。通過對大量業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)場景用例的梳理，平安健康保險科技團(tuán)隊將保險保障、醫(yī)健服務(wù)等原來相互獨立的業(yè)務(wù)板塊，通過業(yè)務(wù)洞察抽象，基于領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計(Domain-Driven Design)的架構(gòu)方法，形成數(shù)個自閉環(huán)的領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力，并沉淀為共享平臺能力。

　　中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中，大力發(fā)展科技金融和數(shù)字金融是落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提升金融服務(wù)供給質(zhì)效、強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險防控的有效手段。

　　馬榮強(qiáng)表示，“在國內(nèi)健康險賽道，我們是為數(shù)不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中后全域架構(gòu)體系的險企，也是全國首家將存儲過程在Java代碼中實現(xiàn)、核心系統(tǒng)徹底利用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代Oracle數(shù)據(jù)庫的中大型險企，這一次驗證了復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行分布式改造的可行性，為同一類型健康險企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可實踐的行業(yè)示范樣本�！保ㄍ辏�