1月4日，人民銀行召開2023年工作會(huì)議，要求繼續(xù)扎實(shí)開展反洗錢監(jiān)管。反洗錢，已連續(xù)多年成為了人民銀行的工作重點(diǎn)。

　　要知道，在全球流動(dòng)性都過剩的大背景下，洗錢方式早已變得多元化，也正因如此，反洗錢的形勢才變得撲朔迷離。無論是監(jiān)管層面、還是市場層面，無論是反洗錢規(guī)則制定層面、還是監(jiān)控技術(shù)手段層面，都面臨著長期的挑戰(zhàn)。從國際影響出發(fā)，中國也絕不會(huì)成為非法資金的避風(fēng)港，反洗錢注定是一項(xiàng)長期工作。

　　隨著國內(nèi)外反洗錢形勢不斷變化，反洗錢工作面臨新的挑戰(zhàn)，比如現(xiàn)行反洗錢法相關(guān)條款缺乏對(duì)單位和個(gè)人配合反洗錢盡職調(diào)查的要求、受益所有人識(shí)別以及監(jiān)管處罰規(guī)定不夠細(xì)致等問題，都制約了反洗錢工作有效開展。

　　事實(shí)上，早在2020年，反洗錢法的修訂被提上議程。進(jìn)入2021年后，人民銀行先后出臺(tái)反洗錢法修訂草案公開征求意見稿、反洗錢法修訂草案送審稿，征求各方意見。

　　在2022年十三屆全國人大五次會(huì)議期間，關(guān)于完善修訂反洗錢法的議案也備受關(guān)注，明晰國家反洗錢治理架構(gòu)、明確各管理部門具體反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)、強(qiáng)化反洗錢信息共享機(jī)制等等，都成為行業(yè)焦點(diǎn)。

　　而根據(jù)全國人大常委會(huì)2022年度立法工作計(jì)劃，反洗錢法已被列入全國人大常委會(huì)立法計(jì)劃預(yù)備審議項(xiàng)目，按照計(jì)劃由有關(guān)方面抓緊開展調(diào)研和起草工作，視情安排審議。值得注意的是商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、中國人民銀行法等金融領(lǐng)域法律，同樣屬于預(yù)備審議項(xiàng)目。

　　2022年3月，人民銀行召開2022年反洗錢工作電視會(huì)議，表示繼續(xù)推進(jìn)反洗錢法修訂，完善反洗錢制度體系。除了反洗錢法，人民銀行還強(qiáng)調(diào)修訂《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》，加強(qiáng)反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

　　2022年1月，由人民銀行、公安部、國家監(jiān)委、最高法、最高檢、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。其中的牽頭單位，是人民銀行和公安部。

　　反洗錢工作非常強(qiáng)調(diào)部門協(xié)同，早在2004年，我國就建立起由人民銀行牽頭，20多個(gè)部委參加的國務(wù)院反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度。同時(shí)還建立了由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局參加的金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)制度。

　　多部門聯(lián)合推進(jìn)的三年行動(dòng)計(jì)劃，也可以理解為當(dāng)前的反洗錢形式下，部門“聯(lián)合作戰(zhàn)”的一場大考，將在各個(gè)領(lǐng)域持續(xù)加大洗錢犯罪懲治力度。其中遇到的各種問題和應(yīng)對(duì)思路，都會(huì)對(duì)往后的反洗錢工作形成參考。

　　2月20日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)宣布因技術(shù)原因暫緩施行原定于2022年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，簡稱《管理辦法》）。

　　《管理辦法》可以說對(duì)客戶盡職調(diào)查從個(gè)人到機(jī)構(gòu)各個(gè)方面做出詳細(xì)規(guī)定，在完善反洗錢監(jiān)管制度方面有重要意義。人民銀行表示，在《管理辦法》發(fā)布后，不少中小金融機(jī)構(gòu)提出，《管理辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。

　　顯然，反洗錢制度建設(shè)和實(shí)際情況是存在差距的，不同體量的機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢相關(guān)新規(guī)的應(yīng)對(duì)能力也是存在差距的。或許正因如此，《管理辦法》才被暫緩實(shí)施。

　　大致意思為，某股份制商業(yè)銀行一基層支行，根據(jù)反洗錢相關(guān)文件規(guī)定加上自己的理解，認(rèn)定一個(gè)小微企業(yè)賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)，雖然沒發(fā)現(xiàn)什么實(shí)際問題，但在向上級(jí)匯報(bào)又未收到明確回復(fù)的過程中，謹(jǐn)慎起見就采取了臨時(shí)止付措施，造成了一些損失。這家小微企業(yè)認(rèn)為該支行相關(guān)行為的嚴(yán)重性遠(yuǎn)超出一般對(duì)賬戶進(jìn)行管控的需要，雙方也因此走上了對(duì)簿公堂路。

　　一審法院站銀行，二審法院則給予了企業(yè)更多支持，認(rèn)為“在沒有證據(jù)證明涉案賬戶存在高風(fēng)險(xiǎn)交易或可能時(shí)，對(duì)涉案賬戶采取管控措施的持續(xù)時(shí)間不應(yīng)超出合理限度”。最終，二審法院判決該支行賠償企業(yè)在合理范圍內(nèi)的損失。

　　銀行履行反洗錢義務(wù)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失被判賠償，提醒了市場主體要注意反洗錢措施限度及其合理性。反洗錢監(jiān)管加強(qiáng)，絕不是要求簡單一刀切。

　　2022年2月，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”曾登上微博熱搜，并吸引了普通吃瓜群眾的大量目光。

　　據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，這一熱搜事件會(huì)引發(fā)討論，是因?yàn)榍笆鑫募�《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中有相關(guān)要求。但是該辦法的暫緩實(shí)施，是否意味著取現(xiàn)可以“亂取、瘋狂取、大取特取”了呢？也不是。

　　其次，對(duì)個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，是國際通行的預(yù)防洗錢活動(dòng)做法，目前全球主要國家對(duì)一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。比如除了被暫停的《管理辦法》外，《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易管理辦法》其實(shí)也有類似規(guī)定。比如金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進(jìn)行報(bào)告，報(bào)告要素包括客戶姓名、身份證件號(hào)碼、資金流向等。

　　在反洗錢執(zhí)法檢查方面，2021年人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查。

　　在反洗錢行政處罰方面，2021年人民銀行全系統(tǒng)完成對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元，對(duì)759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元。

　　處罰共涉及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)365家，罰款2.61億元，處罰個(gè)人697人，罰款1611萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)2.77億元；涉及非銀行支付機(jī)構(gòu)12家，罰款4481萬元，處罰個(gè)人17人，罰款137萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)4618萬元；涉及的保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)和證券業(yè)機(jī)構(gòu)則分別為16家、8家，罰款合計(jì)金額分別為991萬元、774萬元。

　　不難發(fā)現(xiàn)，無論是執(zhí)法檢查還是行政處罰，無論是機(jī)構(gòu)數(shù)量還是罰款總額，銀行業(yè)都是反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　2022年11月，F(xiàn)ATF（金融行動(dòng)特別工作組）發(fā)布《中國第四輪反洗錢互評(píng)估第3次后續(xù)報(bào)告》，將建議“涉擴(kuò)散定向金融制裁”和“法人的透明度和受益所有權(quán)”評(píng)級(jí)由“不合規(guī)”提升至“部分合規(guī)”。

　　按FATF工作流程，在2019年2月通過中國“互評(píng)估報(bào)告”后，對(duì)于存在的問題，中國需要每年向FATF報(bào)告整改進(jìn)展，接受年度強(qiáng)化后續(xù)報(bào)告評(píng)估，并在2024年接受FATF的檢驗(yàn)，再進(jìn)入下一輪全球互評(píng)估。

　　在成功提升2項(xiàng)合規(guī)性指標(biāo)后，中國在FATF 40項(xiàng)建議中達(dá)標(biāo)數(shù)量已由2019年的22項(xiàng)提升至31項(xiàng)。返回搜狐，查看更多