編者按：小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟、擴大就業(yè)以及改善民生的重要力量。2024年，金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)展改革委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。與此同時，為全面摸排小微企業(yè)融資需求，“千企萬戶大走訪”活動正在全國各地深入開展，持續(xù)推動金融活水精準滴灌小微企業(yè)。中國網(wǎng)財經(jīng)特推出《推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制走深走實》專欄，對“協(xié)調(diào)工作機制”的運轉(zhuǎn)及成效進行持續(xù)跟蹤與報道。

　　為深入貫徹落實國家金融監(jiān)管總局支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推進會相關(guān)工作部署，民生銀行深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，強化專業(yè)服務(wù)，加大重點領(lǐng)域支持力度，在原有工作組的基礎(chǔ)上，單設(shè)外貿(mào)、民營、科創(chuàng)工作組，強化對口對接，分類制定服務(wù)方案，通過專班協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新和場景深耕，大力提高服務(wù)效率，提供多元化、場景化、精細化服務(wù)，促進信貸資金直達企業(yè)。

　　民生銀行依托大數(shù)據(jù)打造了線上化普惠金融產(chǎn)品“民生惠”，整合工商、稅務(wù)、司法等多元化數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能風(fēng)控模型，實現(xiàn)白名單主動授信功能。在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動后，民生銀行集中科技資源，快速推進該系統(tǒng)功能的迭代優(yōu)化，對“推薦清單”企業(yè)實現(xiàn)可識別、可管理、可傾斜，客戶審批通過率大幅提升。

　　民生銀行成都分行神仙樹支行與芳草街街道辦聯(lián)合開展走訪活動時，了解到四川某產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司的融資需求，立即將該企業(yè)加入“民生惠”信貸產(chǎn)品的主動授信白名單，當(dāng)日申請即獲50萬元信用貸款，企業(yè)負責(zé)人感慨：“上午提交資料，當(dāng)天資金到賬，效率太高了！”

　　中山市某印刷科技公司則通過民生銀行的“一鍵雙貸”功能，將信用貸款與抵押貸款進行組合，在稅局授權(quán)一次后，便成功辦理了共計575萬元的“民生惠抵押貸”和“民生惠信用貸”。“過去跑網(wǎng)點、交材料至少一周，現(xiàn)在簡單操作資金就到賬了�！逼髽I(yè)主對民生惠的便捷服務(wù)贊不絕口。目前，“民生惠”系列產(chǎn)品貸款余額已突破1000億元，為超過50萬小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶帶來全新的融資體驗。

　　為助力區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，民生銀行針對特色場景客群創(chuàng)新推出“蜂巢計劃”，將授信產(chǎn)品和定制化金融服務(wù)嵌入核心企業(yè)或特定場景客群的經(jīng)營中，確保信貸資金真正服務(wù)于企業(yè)經(jīng)營。

　　大連的潘先生經(jīng)營著一家快捷酒店，面對消費者對智能化住宿的需求，卻一直苦于缺乏升級資金。在民生銀行與首旅如家酒店聯(lián)合舉辦的活動中，“蜂巢計劃”針對潘先生酒店的實際經(jīng)營情況和發(fā)展方向，為他帶來了一對一的全面金融解決方案：在提供70萬元信用貸款支持的基礎(chǔ)上，量身定制財務(wù)管理、支付結(jié)算及經(jīng)營管理咨詢服務(wù)�！坝辛诉@筆貸款，我們就有了升級智能化管理系統(tǒng)、自動化服務(wù)設(shè)備的底氣�！迸讼壬�指著正在裝修的大堂說道，“民生銀行的服務(wù)不僅僅是‘給錢’，而是通過全方位的服務(wù)幫我們把企業(yè)‘武裝’起來�！�

　　目前，“蜂巢計劃”已在全國范圍內(nèi)服務(wù)基礎(chǔ)民生保障、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型等兩百余個特色小微企業(yè)集群。

　　某材料有限公司是國家級高新技術(shù)、專精特新“小巨人”企業(yè)，高額的研發(fā)投入使企業(yè)現(xiàn)金流持續(xù)處于緊張狀態(tài)，因而在產(chǎn)能提升方面不能放開手腳。西安分行客戶經(jīng)理在走訪時第一時間為企業(yè)適配了專為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的民生銀行“易創(chuàng)E貸”產(chǎn)品，首次走訪就完成了700萬元的貸款額度測算。企業(yè)通過網(wǎng)銀提交申請后，僅2小時便收到800萬元的授信批復(fù)�！斑@筆貸款無需抵押，還能考慮到科創(chuàng)企業(yè)的實際情況，精準匹配我們的研發(fā)周期�！逼髽I(yè)負責(zé)人表示，民生銀行用科創(chuàng)金融“加速度”有效為企業(yè)補充了現(xiàn)金流，使企業(yè)在升級產(chǎn)能方面大膽投入。

　　在全球化競爭加劇的背景下，小微外貿(mào)企業(yè)常面臨“有訂單、無資金”的困境，民生銀行以支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)融資工作機制為抓手，精準為小微外貿(mào)企業(yè)提供融資支持，為企業(yè)“走出去”注入強勁動能。

　　晉江市某進出口有限公司是一家年收匯額超500萬美元的工貿(mào)一體化企業(yè)，主要面向東南亞出口成品鞋。隨著訂單量的增加，企業(yè)生產(chǎn)投入加大，但出口賬期一般長達2-3個月，資金占用壓力較大。由于企業(yè)采用輕資產(chǎn)運營模式，缺乏抵押物，傳統(tǒng)信貸模式難以滿足其融資需求，企業(yè)一度陷入“有訂單、無資金”的困境。民生銀行泉州分行通過“出口e融”，深入分析企業(yè)近三年的出口退稅數(shù)據(jù)、海關(guān)報關(guān)記錄及外匯結(jié)算流水，迅速為企業(yè)“精準畫像”。在無需抵押擔(dān)保的情況下，企業(yè)當(dāng)天獲批500萬元授信額度，從申請到放款僅用1個工作日。這筆資金的及時到位，不僅幫助企業(yè)解決了原材料采購的資金難題，更讓公司在東南亞市場中占據(jù)了主動權(quán)。企業(yè)負責(zé)人感慨道：“有了這筆資金，我們不僅能夠按時交付訂單，還在市場中贏得了更多的信任和合作機會�！�

　　從“被動等貸”到“主動授信”，從“單一貸款”到“綜合金融”，從服務(wù)的“普適性”到“多元化”、“定制化”，民生銀行以更敏捷的服務(wù)響應(yīng)、更精準的產(chǎn)品設(shè)計、更前沿的金融創(chuàng)新助力小微企業(yè)不斷前行。未來，民生銀行將持續(xù)深入踐行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，為民營及小微企業(yè)發(fā)展注入源源不斷的動力，助力實體經(jīng)濟根基更穩(wěn)，活力更足。